Koti, Rahaa, Vinkit

Pahvilaatikot

Kuski ja pakettiauto auttavat huomattavasti muuttohommissa, kun ollaan muuttamassa lapsuudenkotoa soluun tai solusta yksiöön. Kaksion tai kolmion tavaroiden muuttaminen vaatii jo kuorma-auton, ellei sitten halua ajeluttaa pakettiautoa ees taas koko viikonlopun ajan. Entä silloin, kun ollaan muuttamassa maasta toiseen, vaikkapa Saksasta Suomeen? Vaihtoehtoja on periaatteessa kaksi, ja ne molemmat edellyttävät sitä, että budjetti muuttoa varten on isompi kuin parikymppiä. 

Ensimmäinen vaihtoehto on myydä kaikki huonekalut ja saapua Suomeen parin matkalaukun kanssa. Pöytä, tuolit, astiat, liinavaatteet ja muut kodin tarve-esineet pitää tuolloin hankkia paikan päältä. Jos työkeikka Suomessa on lyhytaikainen, kannattaa harkita kalustetun asunnon vuokraamista.

Toinen vaihtoehto on ottaa yhteyttä maiden välisiä muuttoja tekevään muuttofirmaan ja pakata sekä kuljettaa kaikki tavarat mukanaan. Tämä vaihtoehto ei ole kovin edullinen, sillä asiakkaan pitää tuolloin maksaa bensoista, laivalipuista ja muun muassa kahden muuttotyöntekijän edestakaisesta matka-ajasta koostuvat kustannukset.

Kannattaako koko puuhaan ruveta? Onko Suomessa töitä ulkomaalaisille, eli onko järkevää muuttaa Suomeen töiden perässä?

Työperäinen muutto Suomeen laskussa

Hallituksen toiveissa on saada Suomeen paljon koulutettua työvoimaa, mutta Maahanmuuttoviraston tilastot osoittavat työperäisen muuton laskeneen radikaalisti. Varsinkin EU-kansalaiset eivät enää ole kiinnostuneita muuttamaan Suomeen. Suomen suosio muuttokohteena on romahtanut viimeisten neljän vuoden aikana. EU-kansalainen ei tarvitse oleskelulupaa, jos hän on Suomessa alle kolme kuukautta. Oleskelurekisteröinti pitää tehdä vasta sen jälkeen, ja näiden rekisteröintien määrä vain laskee.

Myös Euroopan ulkopuolelta tulevat työntekijät valitsevat mieluummin jonkun toisen maan kuin Suomen. Hekin, jotka ovat valinneet Suomen, hakevat oleskeluunsa jatkolupaa vain harvoin.

Suomen epäsuosio hämmentää

Suomen epäsuosio työperäisen maahanmuuton kohteena hämmentää niin viranomaisia kuin muitakin kansalaisia. Suomi on kansainvälisten onnellisuustilastojen kärjessä, ja se on valittu toisinaan jopa maailman onnellisimmaksi maaksi. Suomi löytyy myös erilaisten kilpailukykytilastojen kärkipäästä. Tämän luulisi houkuttelevan, mutta vain harva eurooppalainen tuntuu tarttuvan täkyyn.

Suomeen muuttaa eniten virolaisia, ja myös puolalaiset sekä romanialaiset ovat kiinnostuneet muuttamaan Suomeen töiden takia. Ranskasta ja Saksasta saapuu vain noin parisataa työntekijää vuodessa. Kielitaitoiset, koulutetut ja kilpailukykyiset työntekijät eivät pidä Suomea ensisijaisena muuttokohteena – korkeintaan välietappina.

Miksi Suomeen ei muuteta töiden perässä?

Työperäinen maahanmuutto toisesta EU-maasta on tehty mahdollisimman helpoksi. Tämä tarkoittaa sitä, että lähes kaikki hakijat, joilla ei ole rikollista taustaa, pääsevät Suomeen. Syiden täytyy löytyä muualta, esimerkiksi maahanmuuttajavastaisesta asenteesta ja työnantajapuolen vastaanottavuudesta. Ulkomaalaiset saavat usein ensimmäisenä kenkää firman joutuessa talousvaikeuksiin, ja työttömän ulkomaalaisen on erityisen vaikea löytää uutta työpaikka Suomessa. Palkan pitää olla melko suuri, jotta työntekijä saa oleskeluluvan puolisolleen ja muille perheenjäsenilleen – tämä on yksi syy maahanmuuttajien haluttomuudelle.

Toisaalta, moni ulkomaalainen on saattanut jättää rekisteröimättä itsensä. Rekisteröinti maksaa reilut viisikymppiä, mutta rekisteröimättä jättämisestä ei ole käytännössä minkäänlaisia seuraamuksia EU-kansalaiselle.

Viimeaikaisen kyselyn mukaan ulkomaalaiset koodarit kertoivat sään ja vaikean kielen pääasiallisiksi syikseen olla hakematta töitä Suomesta. Myös Suomen sijainti, sosiaalisen elämän vähyys ja sosiaalisten suhteiden solmimisen vaikeus vähensivät muuttohaluja.

Suomeen kaivataan uusia työntekijöitä

Nyt jos koskaan kannattaisi muuttaa Suomeen töiden perässä. Työikäisiä henkilöitä on noin 100 000 vähemmän kuin vielä kahdeksan, yhdeksän vuotta sitten. Työikäisten määrä vain vähenee – tällä menolla heitä on vuonna 2020 57 000 henkeä vähemmän. Kymmenen vuoden päästä työikäisten osuus Suomen väestöstä on enää 60 prosenttia. Se tarkoittaa sitä, että rahat loppuvat, jos veronmaksajien määrä ei kasva. Hyvinvointivaltion ylläpitäminen edellyttää kasvavaa maahanmuuttoa.

Suomeen tarvitaan joka vuosi noin 30 000 ulkomailla syntynyttä henkilöä, jotta huoltosuhde pysyisi kestävällä tasolla ja talous mallillaan. Tosin, työmarkkinoita pitää kehittää, sillä ulkomaalaisten työllistymisessä on ongelmia. Kymmenen vuotta Suomessa asuneista ulkomaalaistaustaisista miehistä töissä on noin 71 prosenttia, ja naisista vain 56 prosenttia. Haasteita ovat muun muassa harmaan talouden sekä alipalkkauksen kitkeminen, ja ulkomaalaisten kotouttamisen sekä työllistymisen tukeminen.

Hallituksella on paineita parantaa ulkomaalaisten työhakijoiden asemaa ja työllistymistä. Onneksi asenteet ovat muuttumaan päin. Tuore mielipidekysely osoittaa, että 50 % suomalaisista suhtautuu myönteisesti siihen, että Suomeen haettaisiin aktiivisesti lisää maahanmuuttajia paikkaamaan työikäisen väestön vähentymistä ja syntyvyyden alentumista.

Koti, Rahaa, Vinkit

Kotitoimisto

Moni työntekijä haluaa nykyisin työskennellä kotoa käsin. Monissa yrityksissä voi tehdä etätöitä ja sen lisäksi on monenlaisia freelancer-töitä ja pienyrityksiä, jolloin työpaikkana tai toimistona toimii oma koti. On tietysti ammatteja ja töitä, joita ei voi tehdä kotona, kuten esimerkiksi siivooja, opettaja tai sairaanhoitaja. Monet ammatit vaativat fyysistä läsnäoloa – esimerkiksi silloin, jos hoidetaan potilaita tai opetetaan muita. Lisäksi on erilaisia kunnossapitoon liittyviä töitä, joissa täytyy liikkua paikasta toiseen – niitä ei voi tehdä kotoa käsin. On kuitenkin töitä, joita pystyy tekemään etänä eli esimerkiksi kotoa käsin. Ne ovat yleensä juuri tietokoneella tehtäviä töitä.

Töitä kotoa käsin – onnistuuko sellainen?

Kun alkaa tehdä töitä etänä eli kotoa tai vaikka mökiltä käsin, täytyy huolehtia siitä, että olosuhteet ovat sellaiset, että pystyy työskentelemään tehokkaasti. Kannattaa hankkia hyvä työtuoli, jotta perusteet ovat kunnossa kotona työskentelylle. Jos teet töitä vain keittiön pöydän ääressä pienellä jakkaralla, voivat selkä ja hartiat alkaa vihoitella. Kannattaa siis panostaa siihen, että sinulla on hyvä työtuoli ja pöytä, eli sellaiset on ostettava kotiin, ellei niitä ole vanhastaan. Jos sinulla on kodissasi ylimääräinen huone, olisi hyvä, jos voisit tehdä siitä toimistohuoneen. 

On tärkeää, että pystyy työskentelemään rauhassa ja keskeytyksettä. Silloin saa paljon enemmän aikaan, kuin jatkuvien keskeytysten häiritessä työntekoa. Jos kotona on muita perheenjäseniä, on heidän ymmärrettävä, ettei etätyö ole epätyötä. Et voi siivota, pyykätä tai laittaa ruokaa silloin, kun työt ovat kesken.

Etätöiden teossa on paljon haasteita, kuten vaara alkaa tehdä kotitöitä kesken työpäivän. Kannattaako etätöitä tehdä ensinkään? Kunhan saat työympäristön kuntoon ja ennen kaikkea opit tekemään töitä kotona, voit saada aikaan paljon enemmän kuin hälyisessä toimistossa. Kuten jo mainittiin, työympäristöllä on paljon vaikutusta siihen, miten tehokkaasti työskentelet kotona. Muista työpisteen ergonomisuus ja suhtaudu kotona tehtävään työhön vähintäänkin samalla intensiteetillä kuin varsinaisella työpaikalla tehtävään työhön, niin kotona työskentely alkaa sujua.

Miksi etätöiden tekeminen kannattaa?

Mitä hyötyä kotona työskentelystä on verrattuna siihen, että menisi vaikkapa toimistolle tai coworking-tilaan? Kotona saattaa ensinnäkin saada paremman työrauhan, kuin avokonttorissa. Jos päivän aikana on useita verkkokokouksia tai puhelinpalavereita, on kotoa käsin työskentely hyvä idea. Näin et häiritse kollegoitasi puhumalla koko päivän, etkä myöskään häiriinny muiden työntekijöiden mahdollisista palavereista.

Jos jokin työtehtävä vaatii kovaa ajatustyötä, voi olla järkevää tehdä sitä kotoa käsin. Pystyt ehkä keskittymään pidempään kuin toimiston hälyssä. Monissa avokonttoreissa on tosin herätty tähän ongelmaan, ja toimistoihin on hankittu puhelinkoppeja tai muita hiljaisia tiloja. Tosiasia kuitenkin on, että kun paljon ihmisiä on samassa tilassa, niin väkisinkin syntyy taustamelua. Tämä voi pahimmillaan katkaista flow’si. Kodin rauhassa saanet tunnissa enemmän aikaan kuin koko päivänä toimistolla.

Nykyihmisen elämä on myös erittäin kiireistä. Moni saa hieman kaivattua vapautta ja liikkumavaraa päivän askareisiin tekemällä etätöitä. Silloin voi esimerkiksi hoitaa kesken työpäivän jonkin asian, jota ei muuten pystyisi tekemään. Sinulla saattaa olla pieniä lapsia alaluokilla, jolloin on mukavaa, että olet kotona heidän saapuessaan koulusta. Eka- ja tokaluokkalainen kaipaa vielä aikuisen seuraa koulupäivän jälkeen, joten on kivaa, jos olet järjestänyt työasiasi niin, että pystyt olemaan heidän kanssaan koulun jälkeen. Koska etätyöntekijällä ei mene aikaa työmatkoihin ja hän voi aloittaa työnteon vaikka kukonlaulun aikaan, voi hän vastaanottaa lapsensa heidän saapuessaan koulusta. 

Työnteko

Täytyy kuitenkin muistaa, että vapaus tuo mukanaan myös suuren vastuun. Jos hoidat päivällä jotain omia asioitasi, tai olet lasten kanssa koulun jälkeen, täytyy päivän työt silti hoitaa jossain välissä. Työpäivä saattaa venyä pitkäksi, jos pidät päivän aikana useita taukoja töiden teosta. Pian saattaa huomata, että töitä pitää tehdä vielä silloinkin, kun olisi jo nukkumaanmenon aika. Huolehdi siis siitä, että saat kaikki työt tehdyksi hyvissä ajoin. Kotona työskentelyllä uuvutat helposti itsesi, jos et huolehdi aikatauluistasi ja joudut työskentelemään öisin tai viikonloppuisin.

Ajanhallintaa voi onneksi opetella. Suunnittele jo perjantaina seuraava työviikko ja merkitse eri tehtäville deadlinet – näin parannat mahdollisuuksiasi tehdä kaikki ajoissa.  

Rahaa, Vinkit

Rahaa

Pikalainoilla eli pikavipeillä on huono maine, mutta aiheuttavatko pikalainat aina ongelmia? Joissain tilanteissa pikavipin ottaminen voi olla perusteltua. Jos tarvitset satasen tai vaikka viidensadankin euron lainaa nopealla aikataululla, on luottokortti yleensä se paras vaihtoehto. Kaikilla ei kuitenkaan ole luottokorttia tai puskurirahastoa, millä uuden tiskikoneen tai muun kiireellisen hankinnan voisi hoitaa silloin, kun palkka ei vielä ole tullut. Lue lisää pikalainoista ja siitä, miten niiden kanssa pärjää!

Miten saada pikalaina?

Pikalainaa haetaan netistä, esimerkiksi osoitteesta lainaa.net. Pikalaina on nimensä mukaisesti erittäin pikaisesti saatava laina. Esimerkiksi pankkilainan saaminen on sidottu pankkien aukioloaikoihin, eli tiettyihin tunteihin arkipäivinä. Lisäksi pankeissa on aina ruuhkaa, mikä hidastaa lainahakemusten käsittelyaikoja. Pikalainaa voi hakea vuoden kaikkina päivinä, ja pikalainafirmat palvelevat aamuvarhaisesta iltamyöhään – esimerkiksi kello 8–22 välisenä aikana.

Pikalainafirmat pystyvät käsittelemään lainahakemuksen välittömästi, joten raha on tililläsi ehkä jo alle vartissa – jos siis lainapäätös on myönteinen. Riittää, että täytät lainahakemuksen pikalainaa tarjoavan yrityksen verkkosivuilla. Lainahakemuksen täyttäminen onnistuu usein myös älypuhelimella, sillä rahoituslaitosten sivut ovat yleisesti ottaen hyvin mobiiliystävällisiä. Näin voit hakea ja saada lainaa heti, kun sitä tarvitset – riippumatta siitä, missä päin liikut.

Lainahakemuksen täyttäminen saattaa vaatia tunnistautumista, minkä voit hoitaa verkkopankkitunnuksillasi. Sen jälkeen sinulta kysytään muun muassa puhelinnumero, tilinumero, työtilanne, velkatilanne ja kuukausittaiset tulot sekä menot. Lainahakemuksen täyttämiseen menee muutama minuutti, ja sitten vain klikkaat lähetä-painiketta. Vastaus tulee lähes saman tien! 

Muutaman satasen tai muutaman tonninkin laina on helppo saada, ellet ole esimerkiksi työtön tai jos sinulla on ennestään paljon kulutusluottoja. Jos olet hoitanut raha-asiasi hyvin, on lainapäätös melko varmasti myönteinen.

Miten saada paras pikalaina?

Varsinkin silloin, jos sinulla on pieni budjetti, kannattaa kiinnittää huomiota lainan korkoon ja muihin kuluihin. Pikalainat ovat vakuudettomia luottoja, eli sinun ei tarvitse antaa rahoituslaitokselle mitään panttia velan maksua takaamaan. Rahoituslaitoksilla on tapana kompensoida vakuudettoman luoton aiheuttamaa korkeampaa riskiä vakuudellista lainaa korkeammalla korolla. 

Korko

Jos haluat mahdollisimman edullisen lainan, pyydä lainatarjous monelta eri toimijalta. Vertaile saamiasi lainatarjouksia sen perusteella, missä on matalin todellinen vuosikorko. Todellisessa vuosikorossa on huomioitu kaikki lainan aiheuttamat kustannukset, eli se kertoo lainan todellisen hinnan. 

Näin säästät pikalainan kuluissa 

Tarkasta myös se, voitko tehdä lainaan muutoksia, kuten muuttaa eräpäivää tai maksaa lainan ennenaikaisesti. Jos saat ylimääräistä rahaa, kannattaa pikalaina maksaa heti pois, sillä näin säästät lainan koroissa ja kuluissa. 

Jos ottamassasi pikalainassa on korkea korko, selvitä, voisitko saada maksettua sen heti pois esimerkiksi lakkauttamalla lehtitilauksen väliaikaisesti – tai hakemalla asuntolainaan tai luottokorttiin lyhennysvapaita kuukausia. Syksyllä tervejalkainen voi lähteä metsään keräämään marjoja myyntiin. Marjojen myynti on verotonta tuloa, ja mustikkaämpäristä voi saada jopa 70 euroa. Marjojen kerääminen on toki kovaa työtä, ja marjametsään voi olla pitkä matka – silloin pitää keksiä muita keinoja lainan maksamiseen. 

Yksi tapa selvitä lukuisten korkeakorkoisten lainojen kanssa on lainojen yhdistelylaina, eli yksi iso laina, millä maksaa pikalainat ja luottokorttivelat pois. 

Paras pikalaina on koroton ja kuluton, mutta läheskään kaikki rahoituslaitokset eivät tarjoa tällaista ilmaista lainaa. Jos käy hyvä tuuri, saatat löytää pikalainan, mistä ei synny kuluja ja/tai korkoja ensimmäisten päivien aikana. Jos maksat lainan pois heti seuraavana palkkapäivänä, oli kyseessä ilmainen laina eli paras mahdollinen pikalaina. 

Milloin lainaa ei kannata ottaa?

Jos tiedät, ettet pysty maksamaan pikalainaa pois, ei sitä kannata ottaa. Akuuttiin rahapulaan on keksittävä jokin muu ratkaisu, kuten ylitöiden tekeminen tai ruoan hakeminen seurakunnalta. Myös pikalainat johtavat maksuhäiriömerkintöihin ja ulosottoon, jos niitä ei pysty maksamaan pois. 

Myös silloin pikalainan ottamista kannattaa harkita vakavasti, jos lainan kuukausierät kiristäisivät omaa taloutta kohtuuttomasti. Jokaisen kannattaa pitää kirjanpitoa tuloistaan ja menoistaan, jotta hän tietää, kuinka paljon rahaa jää käyttöön joka kuukausi. Tulojen ja menojen kirjaaminen paperille tai tietokoneen tiedostoon auttaa hahmottamaan sen, minne rahat menevät, ja mistä voisi nipistää pois. Pienituloisen kannattaa selvittää kaikki tukimuodot. Tiesitkö, että esimerkiksi suurista lääkekuluista voi hakea veronmaksukyvyn alentumisvähennystä eli veronalennusta?

Koti, Perhe, Rahaa, Sisustus, Vinkit

Kerrostalo Helsingissä

Edullisten vuokra-asuntojen etsiminen Helsingissä tuntuu olevan kokopäivätyö. Parhaat vuokra-asunnot menevät kuin kuumille kiville, ja asuntonäytöt tuntuvat olevan kuin työhaastattelu- tai speed dating -tilanteita, joissa on tarkoitus tehdä mahdollisimman nopeasti mahdollisimman hyvä vaikutus. Vuokranantaja voi valita parhaat päältä, ja muut jäävät nuolemaan näppejään. Etenkin Helsingin kaupungin vuokra-asunnoista on kova kilpailu, ovathan ne hyvin edullisia verrattuna vapaiden markkinoiden asuntoihin. Vapaita vuokra-asuntoja löytää esimerkiksi Oikotie-sivustolta. Vuokraa kalustettu asunto täältä – esimerkiksi silloin, jos olet lähdössä työkomennukselle Helsinkiin, tai tarvitset asuntoa väliaikaisesti putkiremontin takia. Pidempiaikaista vuokrasuhdetta varten halunnet tuoda omat kalusteet mukanasi ja säästää samalla vuokrakuluissa – etsi tällöin ensisijaisesti tyhjillään olevaa asuntoa. 

Näin pääset kiinni kaupungin vuokra-asuntoihin

Kaikki haluavat kaupungin vuokra-asunnon Helsingissä. Kaupungin vuokraaman yksiön kuukausivuokra voi olla vain 300 euroa, kun vapailla markkinoilla samankokoisesta ja samalla alueella sijaitsevasta yksiöstä pyydetään miltei tonnin kuukausivuokraa. Yleisesti ottaen Helsingin kaupungin vuokra-asuntojen hinnat ovat noin 40 prosenttia muita vuokra-asuntoja edullisempia.

On vaikea vaikuttaa siihen, saako kaupungin vuokra-asunnon vai ei. Asukas valitaan kiireellisyyden perusteella, eli kun tietyltä alueelta vapautuu asunto, asuntosihteeri valitsee asuntoa hakevista sen, jonka asunnontarve on erityisen kiireellinen. Jos etsii uutta asuntoa siksi, että on itse irtisanonut edellisen vuokra-asuntonsa, ei pääse kiireellisyyslistan kärkipäähän. Kiireellisyyslistan kärkipäähän pääsevät ne, joiden vuokrasopimus on juuri loppumassa, tai jotka ovat täysin asunnottomia. Myös perheenlisäyksen tai muun syyn takia erittäin ahtaasti asuvat sekä kotoa muuttamassa olevat täysi-ikäiset nuoret katsotaan kiireellisiksi asunnontarvitsijoiksi. 

Kaunis Helsinki

Helsingin kaupungilla ei ole tarpeeksi pieniä asuntoja, joten vain joka kolmas yksin asuntoa hakeva saa asunnon. Perheistä jopa joka neljäs saa asunnon, sillä isoja kaksioita ja kolmioita vapautuu enemmän. Liian kovilla kuukausituloilla ei pääse kiinni isoonkaan asuntoon. Yksin asuvan kuukausitulot saavat olla korkeintaan kolme tonnia, ja kahden ihmisen talous saa tehdä 5100 euroa kuussa. (Tulorajoja on syytetty siitä, että ne vähentävät ihmisten halua ottaa vastaan uutta työpaikkaa, tai vaihtaa osa-aikatyö täysiin tunteihin.) Varallisuuttakin saa olla, esimerkiksi kesämökki tai jopa sijoitusasunto muualla maassa: sinkulla saa olla varallisuutta 92 000 euron edestä, ja pariskunnalla 112 000 euron verran.

Lisäksi helsinkiläisessä vuokra-asuntopolitiikassa arvioidaan asumismenojen kohtuullisuutta. Uuden vuokra-asunnon voi saada kaupungilta sillä perusteella, että bruttotuloista menee ainakin 40 % asumiseen. Liian kalliissa vuokra-asunnossa asuva ei kuitenkaan pääsee kiireellisyyslistan kärkeen eli ”erittäin kiireelliseen” ryhmään, vaan vain keskisijalle muiden ”kiireellisten hakijoiden” joukkoon. Jos et ole erittäin kiireellisessä ryhmässä, kannattaa alkaa etsiä asuntoa muuta kautta, sillä jopa erittäin kiireellisessä ryhmässä olevien pitää odottaa vapautuvaa asuntoa pitkään.

Näin teet hyvän vaikutuksen asuntonäytössä

Helsingin kaupungin asuntojonossa sinun tulee vakuuttaa asuntosihteeri siitä, että olet kiireellisesti asuntoa tarvitseva. Vapailla markkinoilla sinun tulee vakuuttaa vuokranvälittäjä tai vuokranantaja siitä, että olet rauhallinen, vakavarainen, siisti ja luotettava. Vuokranantajat etsivät yleensä ensisijaisesti pitkäaikaisia vuokralaisia, jotka pystyvät maksamaan vuokransa, ja jotka eivät hajota asuntoa tai aiheuta naapureille liikaa häiriötä

Asuntonäyttö on oiva tilaisuus tehdä hyvä vaikutus, mutta asuntonäytössä saattaa olla kymmenkunta muutakin kiinnostunutta. Flirttailu ei ole hyvä idea, eikä liian suurilla tuloilla leveily – vuokranantaja saattaa ajatella, että noin rikas ostaa kohta oman asunnon. Jos omat tulot ovat pienet, kannattaa vedota mahdolliseen asumistukeen tai pyytää esimerkiksi omat vanhemmat takaamaan vuokraa. Kuten sanottu, vuokranantaja painottaa sitä, että vuokrat tulevat varmasti maksettua. 

Muista kertoa, miksi asunto sopii sinulle, ja miksi olet siitä kiinnostunut. Jos tunnet alueen entuudestaan, se kannattaa mainita, sillä tästä vuokranantaja voi päätellä sinun viihtyvän alueella ja olevan valmis sitoutumaan asuntoon pitkäaikaisesti. Miten muuten voi koettaa erottua kymmenistä muista, kunnollisen ja vakavaraisen oloisista asunnonhakijoista?

Yksi temppu toimii lähes aina: jos sinulla on antaa edellisiltä vuokranantajilta suosituksia, teet lähtemättömän vaikutuksen. Vuokranantaja ei saa niitä suoraan pyytää, mutta jos annat pyytämättä ex-vuokranantajan tai vaikka työnantajan suositukset, kiilaat muiden edelle. Mikäli sinulla on kokemusta remontoinnista, mainitse, jos uuteen kotiin tarvitaan pientä fiksausta (esimerkiksi seinien maalaamista), ja kerro halukkuudestasi kunnostaa asuntoa, mikäli se sinulle vuokrataan. Win-win-tilanne kiinnostaa varmasti vuokranantajaa.

Rahaa, Vinkit

Auton huolto

Autoa pitää silloin tällöin huoltaa ja korjauttaa. Säännöllisesti ja asianmukaisesti huolletussa autossa esiintyy vähemmän korjaustarpeita, joten auton omaa huolto-ohjelmaa seuraamalla voi säästää runsaasti rahaa. Huollettu auto on myös pitkäikäisempi. Tässä artikkelissa on esitelty muutamia asioita, mitkä on hyvä tietää, kun etsit autohuoltoa Oulussa tai missä tahansa muulla paikkakunnalla.

Paljonko autohuolto maksaa?

Autohuoltamon nettisivulla saattaa olla heidän hinnastonsa. Siitä on helppo tarkastaa, paljonko määräaikaishuolto, autonpesu, ilmastointilaitteen huolto tai jokin muu huolto maksaa. Kaikilla huoltamoilla ei kuitenkaan ole tällaista hinnastoa, tai edes nettisivuja. Siinä tapauksessa jää ainoaksi vaihtoehdoksi ottaa yhteyttä huoltamoon ja tiedustella heidän hintojaan. Autokorjaamo tai -huoltamo antaa tällöin joko hinta-arvion tai kiinteän tarjouksen. Näillä kahdella on se ero, että hinta-arvio antaa korjaamolle mahdollisuuden hilata hintaa ylöspäin – jopa 15 prosentilla. Kiinteän hinnan taas on pysyttävä samana loppuun asti. Kannattaa pyytää tarjous kirjallisena, jotta voit tarvittaessa tarkastaa, oliko kyseessä hinta-arvio vaiko kiinteähintainen tarjous. 

Mikäli autohuoltamo huomaa, että autossasi on myös jotain korjattavaa, tulee heidän ottaa asiakkaaseen yhteyttä kertoakseen asiasta ja sopiakseen siitä, tehdäänkö yksin tein myös kyseinen korjaus. Ilman asiakkaan lupaa autokorjaamolla ei ole mahdollisuutta tehdä hintavia lisätöitä. 

Jos taas asiakas on kaartanut huoltamo-korjaamon pihaan tokaisten, että ”laittakaa kärry kuntoon”, on hänen maksettava laskunsa mukisematta. Jos hinnasta ei ole etukäteen sovittu, ei sitä oikein käy jälkikäteen kiistäminen – ellei hinta ole aivan kohtuuton tehtyihin töihin nähden. Kannattaa muistaa, että autohuoltamoiden ja -korjaamoiden hinnoissa on paljon eroja. Vierekkäisten firmojen tuntihinnoissa saattaa olla 40–50 euron ero. 

Miten autoa kannattaa huoltaa?

Autonpesu

Auton huoltaminen ei ole kovin kallista tai hankalaa. Voit tehdä silmämääräiset tarkastukset itse, ja ottaa autohuoltamoon yhteyttä vain esimerkiksi öljynvaihtojen tiimoilta. Lisäksi auto kannattaa pestä – ainakin kahdesti kuussa. Helpota kiireistä arkea, ja aja autopesulaan saadaksesi suolan ja lian pois maalipintaa kuluttamasta. Koneet tekevät työn puolestasi paljon nopeammin, kuin sinä ämpärin ja sienen kanssa. Lisäksi pesukemikaaleista ja pesuveteen liukenevasta öljystä ei näin aiheudu vaaraa ympäristölle. Auto kannattaa myös vahata kerran, pari vuodessa, jotta maalipinta pysyisi kunnossa. Kiveniskut on hyvä paikkamaalata välittömästi.

Kerran kuussa on aika tarkastaa renkaiden kulutuspinta, rengaspaine ja moottoriöljyn määrä. Auton huoltokirjasta selviää, miten moottoriöljyn määrä tarkastetaan. Yksin tein on hyvä tarkastaa kaikki muutkin nesteet, eli jarrunesteen ja jäähdytysnesteen taso. Tuulilasin pesunestettä on hyvä pitää aina matkassa mukana, jotta ei joudu ostamaan sitä huoltoasemilta kalliilla hinnalla. Tuulilasinpesunesteen hinta tavaratalossa voi olla vain kolme euroa per viisi litraa, kun taas huoltoasemalla voit joutua maksamaan samasta määrästä jopa viisinkertaisen hinnan, eli 15 euroa.

Määräaikaishuoltoa ei ole pakko hoitaa merkkikorjaamolla

Uudehkon EU:n asetuksen mukaan uuden auton tehdastakuu ei katkea, vaikka auto olisi huollatettu muualla kuin merkkikorjaamolla. Tämä asetus on voimassa ainakin vuoteen 2023 asti. Ainoa edellytys on, että auton korjaus tai huolto on suoritettu ammattitaitoisesti ja kyseisen automerkin omien huolto-ohjeiden mukaan. Uudenkin auton omistaja voi siis kilpailuttaa autohuoltamot, tai käyttää itseään lähinnä olevaa huoltamoa riippumatta siitä, onko se merkkihuoltamo voi ei.

Autohuoltojen kilpailuttaminen kannattaa. Määräaikaishuolto voi maksaa mitä vain noin satasesta jopa viiteensataan euroon. Määräaikaishuoltoja tarvitsee niin uusi kuin vanhakin auto. Tuolloin vaihdetaan öljyt ja öljynsuodatin, sekä tarvittaessa myös moottorin ilmansuodatin sekä raitisilmasuodatin. Määräaikaishuollon yhteydessä koko auto tarkastetaan aina iskunvaimentimia myöten, ja kaikki tehdään kaikki tarvittavat lisätyöt: voi olla, että esimerkiksi jarrunestettä pitää lisätä, tai että pyyhkijänsulat pitää vaihtaa. Määräaikaishuoltoon voi yhdistää auton katsastuksen. Autohuoltamot hoitavat leiman hankinnan puolestasi lisämaksua vastaan.

Älä unohda ilmastointilaitteen huoltoa

Ilmastointilaite vaatii kylmien talviemme vuoksi täyttöhuoltoa vähintään joka toinen vuosi. Ilmastointilaitetta ei tietenkään käytetä pakkasilla, joten sen tiivisteet saattavat päästä kovettumaan. Tällöin ilmastointiainetta alkaa tihkua, ja järjestelmä lakkaa toimimasta kunnolla. Jos aistit pahaa hajua keväällä napsauttaessasi ilmastointilaitteen päälle ensimmäistä kertaa, vie auto tarkastettavaksi autohuoltamolle. Ilmastointilaite voi jopa homehtua: auton ilmastointilaitteen kennoon voi nimittäin muodostua homeitiöitä. Autohuoltamo voi suorittaa kunnollisen ilmastointijärjestelmän puhdistuksen, jotta auton ilmastointilaite alkaisi taas toimia odotetusti.

Koti, Rahaa, Sisustus

Olohuone

Uuteen kotiin tarvitaan monenlaista tavaraa, varsinkin, jos ollaan muuttamassa osakehuoneistosta omakotitaloon. Omakotitalossa on tarvetta niin ruohonleikkurille, lumikolille, katuharjoille, puutarhaletkuille, terassikalustoille kuin vaikkapa lehtipuhaltimillekin. Koko sisustus saattaa mennä uusiksi, jos vanhat kalusteet ja tekstiilit eivät tunnu istuvan uuteen kotiin. Jos uudessa kodissa on aiempaa enemmän neliöitä, tulee usein lähdettyä huonekaluostoksille – eihän huoneita oikein tyhjiksikään voi jättää! Kaikki tämä tarkoittaa rahanmenoa. Ruohonleikkurit, varsinkin päältäajettavat, ovat melko kalliita. Myös grillit ja kaasupullot maksavat rahaa, ja lähtevät siksi usein varkaiden mukaan.

Ilmaiseksi ei saa kotiakaan sisustettua. On toki mahdollista ostaa kalusteet, valaisimet ja tekstiilit käytettyinä, mutta rahanmenoa on silti luvassa, jos vanhat tuotteet eivät mahdu tai muuten sovi uuteen kotiin. Antiikista tai designistä kiinnostuneen kotona saattaa olla valaisimia, joiden hinta on keskivertosuomalaisen kuukausipalkan verran. Taideharrastajat ovat valmiita uhraamaan saman verran yhteen ainoaan tauluun tai patsaaseen. Kodin arvokkaimmat hankinnat keskittyvät kuitenkin useimmiten elektroniikkaan. Taulutelevisio, äänentoistolaitteet ja tietokoneet voivat maksaa yhteensä tuhansia euroja. Miten uuden kodin voisi suojata asuntomurroilta ja tulipaloilta? Jos olet harkinnut valvontakameraa kotiisi, lue tämä artikkeli!

Kameravalvonta ehkäisee tehokkaasti asuntomurtoja

Kameravalvonta ja kameravalvonnasta kertovat kyltit sekä tarrat ovat tehokas tapa pitää kutsumattomat vieraat loitolla. Kameravalvonnan avulla asuntomurron tekijät huomataan, tunnistetaan ja saadaan kiinni paljon todennäköisemmin, siksi pelkkä varoitus kameravalvonnasta voi riittää murtohalujen kaikkoamiseen. Asuntomurrot ovat valitettavan yleisiä, ja niiden määrä on kasvusuunnassa. Asuntomurtojen määrä on peräti kaksinkertaistunut aiempaan verrattuna, ja lisäksi loma-asuntoihin tehdään yli tuhat murtoa vuodessa. Rosvoista jää kiinni vain noin kolmannes. 

Valvontakamera on yksinkertaisimmillaan riistakamera. Nykypäivänä asianmukaiset valvontakamerat ovat joko tallentavia, tai sitten ne kytketään nettiin. Iso osa nyt asennettavista valvontakameroista on varustettu langattomalla nettiyhteydellä. Internet-yhteyden avulla valvontakameran lähettämää reaaliaikaista kuvaa voi tarkastella joko itse (esimerkiksi kännykkänsä näytöltä), tai se voidaan välittää suoraan hälytyskeskukseen. Omakotitaloihin ja vapaa-ajan asuntoihin myytävissä kameroissa on usein liiketunnistin, jolloin se ei kuvaa 24/7. Tällainen kamera aktivoituu havaitessaan liikettä, ja alkaa ottaa joko videokuvaa tai kuvasarjaa.

Kameravalvonta voidaan asentaa niin ulos kuin sisään. Valvontakameran avulla on periaatteessa mahdollista seurata sitä, miten yksin kotona oleva lapsi tai vanhus pärjää, mutta tässä voi helposti eksyä lain väärälle puolelle. Jos aikoo asentaa kameran iäkkään äitinsä tai appiukkonsa asuntoon, pitää ottaa tarkasti selvää siitä, onko se laillista. Nyrkkisääntö on, että kamera saa käynnistyä sisätiloissa vain hälytyksen tapahtuessa. Vanhusta ei siis saa salakatsella ilman oikeaa syytä.

Sisätiloihin asennettava valvontakamera maksaa halvimmillaan vain muutaman kympin. Ulos asennettavan valvontakameran pitää kestää säitä ja pakkasia, joten sillä on hintaa satasen tai parin edestä. Kallis hankinta ei siis ole kyseessä. Mahdollisesti hankittavasta hälytysjärjestelmästä sen sijaan aiheutuu jonkin verran kuukausikuluja.

Pelkkä valvontakamera on ainoastaan pelotin ja dokumentoija

Pelkkä valvontakamera ei tee mitään, jos joku päättää kiinnijäämisriskistä huolimatta murtautua asuntoon, tai jos asunnossa syttyy tulipalo. Tällaisissa tapauksissa kamera vain käynnistyy ja dokumentoi tilanteen. Kannattaakin miettiä kameravalvonnan kytkemistä nettiin ja hälytysjärjestelmään. Silloin kamera lähettää hälytyksen joko rakennuksen omistajalle tai hälytyskeskuspäivystäjälle. Ihmisen pitää tulkita kameran lähettävä kuva ja päättää oikeat toimenpiteet – esimerkiksi soittaa poliisille tai palokunnalle. Hälytysjärjestelmästä voi rakentaa varsin kattavan, sillä siihen voi kytkeä muun muassa ikkunoihin asennettavan murtohälyttimen tai sisätiloihin asennettavat palovaroittimet. Näin kaikista uhkaavista tilanteista saadaan tieto, vaikka valvontakamera ei olisikaan vielä havainnut mitään.  

Hälytysjärjestelmään voidaan liittää mahdollisuus suoraan puheyhteyteen hälytyskeskuksen päivystäjän kanssa. Hän voi tällöin kommunikoida asunnossa olevien henkilöiden kanssa, jos jokin hälytys laukeaa. Päivystäjä voi esimerkiksi antaa yksin kotona olevalle lapselle toimintaohjeita tulipalotilanteessa. Päivystäjä saa puheyhteyden avulla heti tiedon siitä, onko kyseessä oikea hätätilanne, vaiko vahinko. Vaikka hälytysjärjestelmät ovat hyvin tarkkoja, joskus ne voivat laueta ilman ”oikeaa” syytä. Voi olla, että lintu on lentänyt ikkunaa päin, tai että kotona yksin oleva koira on saanut hälytyksen laukeamaan. Joskus kyseessä on inhimmillinen erehdys, sillä joku kotiin kiireellä tullut on saattanut yksinkertaisesti unohtaa kytkeä hälytyksen pois päältä. Tällaisessa tilanteessa olisi aivan turhaa lähettää vartijoita paikalle.

Koti, Rahaa

Helsinki

Olitpa etsimässä omistus- tai vuokra-asuntoa Helsingistä, voi prosessi kestää yllättävän kauan. Jos tiedät tarvitsevasi vuokra-asuntoa esimerkiksi elokuusta alkaen, kannattaa puuhaan valmistautua henkisesti jo keväällä, ja alkaa viimeistään toukokuussa seuraamaan tarjontaa, kartoittamaan sopivia asuinalueita ja tarvittaessa myös metsästämään kämppäkaveria. Lue parhaat vinkit vuokra- tai omistusasunnon etsimiseen!

Sijainti ratkaisee

Sijainti on erittäin tärkeä asia. Vuokra-asunnot Helsingissä ovat sitä edullisempia, mitä kauempana keskustasta ne sijaitsevat – sama pätee omistusasuntoihin. Tutki joukkoliikenteen reittioppaasta, kuinka kauan matka asunnolta työ- tai opiskelupaikalle kestää eri vuorokaudenaikoina, ja jos mahdollista, käy testaamassa reitti. Vaikka matka olisi maantieteellisesti vain 15 kilometriä, sen taittamiseen saattaa ruuhka-aikana kulua jopa yli puoli tuntia. Maaseudulla 15 kilometriä taittuu omalla autolla tuossa tuokiossa, mutta Helsingissä on toista. Autojono matelee kakkosvaihteella, ja bussikaistakin on tukossa. Omalla autolla ei muutenkaan kannata käydä töissä Helsingin keskustassa, sillä ilmaisista tai edes vapaista parkkipaikoista on turha haaveilla. 

Hyödynnä eri kanavia asunnon etsimisessä

Opiskelija

Opiskelija-asuntosäätiöiden vuokra-asuntoihin – varsinkin yksiöihin – saattaa olla parin vuoden jonot. Hae asuntoa myös kaupungilta ja yksityisiltä markkinoilta. Netissä on monia ilmoittelukanavia, joiden tarjontaa kannattaa pitää silmällä (esimerkiksi hakuvahdin avulla), ja niillä voi julkaista myös halutaan vuokrata -ilmoituksia. Kannattaa harkita myös puskaradion voimaa, ja julkaista asunnonhakuilmoitus esimerkiksi Facebookissa. Vanhemmat vuokranantajat käyttävät yhä lehti-ilmoituksia. 

Omistusasuntoa etsivienkin kannattaa seurata nettipalstoja, esimerkiksi Etuovea ja Oikotietä, sekä laatia omia ehtoja vastaava hakuvahti. Kiinteistövälittäjiin kannattaa tutustua, sillä ammattitaitoinen kiinteistövälittäjä osaa vinkata sinulle sopivista asunnoista jo ehkä ennen, kuin niiden myynti-ilmoitus julkaistaan netissä. Voit myös tehdä ostotoimeksiannon, jolloin kiinteistövälittäjä etsii aktiivisesti sinulle sopivaa asuntoa, mutta välityspalkkion maksaminen jää sinulle.

Miten vakuuttaa vuokra-asunnon esittelytilaisuudessa?

Kun olet löytänyt sopivan vuokra-asunnon, ota yhteyttä vuokranantajaan tai vuokranvälittäjään ja sovi esittelystä. Mikäli olet hakenut alivuokralaiseksi tai kämppikseksi, saatat joutua vakuuttamaan myös asunnossa jo asuvat henkilöt siitä, että olet sisäsiisti ja mukava asuinkumppani. Vuokra-asunnon esittelyyn meneminen on verrattavissa työhaastatteluun. CV:n voi jättää kotiin, mutta kannattaa pukeutua asiallisesti ja olla ajoissa paikalla. Jos uuden vuokralaisen etsiminen on vuokranvälitysfirman vastuulla, saatat joutua täyttämään hakemuksen. Kuva ois kiva – näin sinut osataan yhdistää varmasti oikeaan hakemukseen. Vuokranantajat etsivät pitkäaikaisia vuokralaisia. Jos onnistut vakuuttamaan vuokranantajan siitä, että olet varmasti maksukykyinen ja pitkäaikainen vuokralainen, saatat tulla valituksi mahdollisista maksuhäiriömerkinnöistä ja lemmikeistä huolimatta. Maksukykyä voi vakuutella esimerkiksi Kelan myöntämään asumistukeen vedoten tai houkuttelemalla vanhemmat vuokranmaksun takaajiksi.

Älä annan halvan hinnan hämätä

Helsingistä on lähes mahdotonta löytää omistusasuntoa alle sadalla tuhannella eurolla. Jos satut löytämään edullisen asunnon, se sijaitsee kaukana keskustasta, on kooltaan noin 17 neliötä tai taloyhtiöön on tulossa mittavia remontteja, mitkä tulevat tuottamaan sinulle kymmenen tai parinkymmenen tuhannen euron lisäkustannukset. Selvitä tarkoin, mitä korjauksia rakennuksessa tai taloyhtiössä jo on tehty, ja mitä on tulossa. Pyydä saada kuulla myös tulevien remonttien kustannusarvio, ennen kuin innostut liikaa. Valitettavasti remonttien kestot ovat usein aliarvioituja. Esimerkiksi putkiremontin takia voit joutua muuttamaan evakkoon pitkäksi aikaa.

Mitä muuta kannattaa selvittää asuntoesittelyssä?

Olitpa katsastamassa vuokra-asuntoa tai myytävää asuntoa, pyydä saada nähdä kaikki tilat – myös terassi, sauna, varasto(t) ja mahdollinen pyykkitupa. Pane merkille, onko kerrostalossa hissi, ja millaiselta yhteiset tilat vaikuttavat. Jos porraskäytävässä haisee pissa ja nurkissa pyörii kaljatölkkejä, antaa se syyn uskoa, että naapurit ovat rauhattomia ja saattavat aiheuttaa meteliä myös yöaikaan. Asunnon esittelijältä voi tietenkin kysyä naapureista, mutta hän ei välttämättä kerro (eikä edes ehkä ole asiasta tietoinen) jos naapuri ei tervehdi, pyykkituvasta häviää vaatteita tai naapuri huudattaa humppaa aamukolmeen.

Selvitä myös se, kuinka pitkä matka on lähikauppaan ja bussipysäkille, ja onko autopaikkoihin pitkät jonot. Tarkka pyytää saada maistaa vettä, vaikka Suomessa hanavesi on pääsääntöisesti erittäin laadukasta, eikä sivumakuja esiinny. Varmista myös matkapuhelimen signaali ja se, ettei keittiössä tai kylpyhuoneessa ole mitään kosteusvaurioista kertovaa, esimerkiksi huonokuntoisia saumoja tai hilseileviä pintoja. Vuokra-asuntoa etsivän kannattaa selvittää tarkoin, mikä kaikki kuuluu vuokraan ja mikä ei, ja millainen on vuokrankorotusehto. 

Koti, Rahaa

Lasku

Luottotietorekisterin avulla arvioidaan henkilön maksukykyä, mikä vaikuttaa muun muassa siihen, saako henkilö luottokortin, voiko hän solmia osamaksusopimuksen, tilata tuotteita tai palveluita laskulla, tai voiko hän saada lainaa pankilta tai rahoituslaitokselta. Jos henkilö epäonnistuu laskunsa maksamisessa, tulee hänelle maksuhäiriömerkintä, mihin puhekielessä viitataan luottotietojen menettämisenä.

Katso parhaat lainavaihtoehdot täältä!

Mihin kaikkeen luottotiedottomuus vaikuttaa?

Luottokortti

Yhä useammalla suomalaisella on maksuhäiriömerkintä. Maksuhäiriömerkintä pysyy asiakkaan luottotiedoissa jonkun aikaa (useimmiten 2–4 vuotta), ja sen kanssa voi kyllä elää, mutta kaikkien uusien sopimuksien solmimista se hankaloittaa. Ensinnäkin, luottokortti saatetaan mitätöidä, ja uutta luottokorttia tai uusia osamaksusopimuksia tuskin saa. Omaa vuokra-asuntoa tuskin menettää, eihän tieto maksuhäiriömerkinnästä automaattisesti tule vuokranantajan tietoon, mutta uuden vuokra-asunnon löytyminen voi olla vaikeaa. Kaikki vuokranantajat eivät vaadi vuokralaiselta puhtaita luottotietoja, mutta se on hyvin tavallista. Varsinkin, jos maksuhäiriömerkintä on tullut maksamatta jääneistä vuokrista, on aika epätodennäköistä tulla valituksi varsinkaan useiden vuokralaisehdokkaiden joukosta.

Luottotietojen menettäminen ei useinkaan aiheuta potkuja, mutta uuden työpaikan saamista se voi vaikeuttaa – etenkin, jos sitä hakee pankki- ja rahoitusalalta, tai työhön kuuluu rahallista vastuuta taikka erityisiä luottamustehtäviä. Maksuhäiriömerkintä saattaa tehdä jopa uusien puhelinliittymien tilaamisesta tai vakuutusten – koti-, auto- tai esimerkiksi matkavakuutusten – ostamisesta hankalaa. Voi olla, että asiakas velvoitetaan maksamaan ensimmäinen vuosi etukäteen, tai ehkä asiakkaan on annettava joitain vakuuksia, ennen kuin sopimus voidaan solmia.

Luottotiedottoman on lähestulkoon mahdotonta saada pankkilainaa. Internetissä palvelujaan tarjoavat rahoituslaitokset myöntävät isoja summia ilman vakuuksia, ja tarjoavat rahoitustuotteitaan myös työttömille, mutta lähes aina lainan saannin ehdoksi asetetaan luottotietojen puhtaus.

Voiko saada lainaa ilman luottotietoja?

Pankista on turha hakea lainaa ilman luottotietoja, ellei ole onnistunut saamaan Takuusäätiön takausta. Vaikka olisi kuinka pitkäkestoinen asiakassuhde oman pankin kanssa, nykyinen maksukyky olisi kunnossa säännöllisten tulojen ja menon perusteella, lainan vakuudeksi olisi antaa kiinteää omaisuutta ja joku tuttu – sukulainen, vanhempi tai esimerkiksi ystävä – suostuisi lainan takaajaksi, lainaa tuskin saa. Myös rahoituslaitokset tarkastavat lähes poikkeuksetta lainan hakijan luottotiedot. On kuitenkin olemassa joitain rahoituslaitoksia, jotka myöntävät lainaa myös luottotiedottomille. Kyseessä on yleensä aika pieni summa, minkä saa tililleen nopeasti, eli niin sanottu pikaluotto – löydä uusimmat pikaluotot täältä.

Koska luottotiedottoman on vaikea saada matalakorkoista pankkilainaa tai edullista kulutusluottoa, kannattaa mahdollisuuksien mukaan odottaa se 2–4 vuotta, mikä luottotietojen palautumisessa pääsääntöisesti menee. Jos lainantarve on äkillinen, ja uskot voivasi maksaa lainan nopeasti pois, on pikaluotto eli pikalaina hyvä ratkaisu.

Pikalainaa ei kuitenkaan kannata hakea niin sanotuksi lainojen yhdistämislainaksi. Pikaluotoissa on korkeat korot. Rahoituslaitos arvio asiakkaan takaisinmaksukyvyn, ja tekee riskiarvion, minkä perusteella se laskee lainalleen haluamansa koron. Luottotiedoton ja/tai työtön ovat rahoituslaitoksille normaalia korkeamman riskin asiakkaita, siksi korko on pääsääntöisesti korkeampi kuin säännöllisesti työssä käyvän tai puhtaat luottotiedot omaavan asiakkaan kohdalla. Korkeakorkoista lainaa ei kannata ottaa ainakaan pitkäksi aikaa, eikä myöskään vanhojen lainojen takaisinmaksua varten. Jos haluat yhdistää vanhat, kalliit ja korkeakorkoiset lainat yhdeksi lainaksi, mutta sinulla ei ole luottotietoja, ota yhteyttä kunnan velkaneuvontaan. Kunnallasi saattaa olla tarjolla sosiaalisia luottoja, joita myönnetään myös jo ulosotossa oleville. Sosiaalista luottoa ei kuitenkaan saa pois, ellei osoita, että pystyy maksamaan sen pois järkevässä ajassa. Myös Takuusäätiön puoleen voi kääntyä, vaikka luottotiedot olisivat menneet ja ulosotto olisi jo todellisuutta. Takuusäätiö myöntää pieniä luottoja sekä saattaa suostua takaamaan pankkilainaa, joilla voi maksaa pois vanhat vipit ja velat.

Saako luottotiedoton lainaa enää tulevaisuudessa?

Vielä tällä hetkellä tilanne on se, että myös luottotiedoton voi saada pieniä summia lainaa rahoitusyhtiöiden ja lainanvälittäjien kautta. Tilanne saattaa kuitenkin muuttua, sillä periaatteessa rahoitusyhtiöt eivät saa antaa lainaa henkilölle, jolla ei luottotietoja ole. Lain tiukimman tulkinnan mukaan edes takaajan saaminen ja lainan maksaminen suoraan takaajan tilille ei muuta sitä tosiasiaa, että luottotiedottomalle ei saa myöntää lainaa.

Vaikka hallitus tähän asiaan puuttuisikin, se tuskin tulisi muuttamaan käytäntöjä joidenkin kuntien ja Takuusäätiön sosiaalisin syin myöntämien lainojen suhteen. On varsin todennäköistä, että tällaisia lainoja luottotiedottomalla on mahdollisuus hakea myös tulevaisuudessa, ovathan ne lähestulkoon ainoa ratkaisu velkaantumisen pysäyttämiseksi.